借り換えやおまとめローンとは

借り換えやおまとめローンについて

「おまとめローン」とは、簡単に説明すると複数の金融機関から借りている借金を別の1つの金融機関に借り換えることです。複数を1つにまとめることから「おまとめ」ローンと言います。それでは、おまとめローンや借り換えにはどんなメリットがあるのでしょうか?

おまとめローンのメリット1:返済先が1つになり管理が楽に

これまでは、それぞれのカードローンなどに毎月返済しなければならず、3社、4社と増えると結構面倒になり、返済忘れも多くなります。返済忘れを繰り返すと延滞として個人時信用情報に記録され、今後の新規融資に影響が出ます。おまとめローンでは返済が1社になるので返済忘れも減ります。

おまとめローンのメリット2:金利が低くなる

一般的に、カードローンというのは融資金額が多くなるほど金利は低くなる仕組みになっています。だから、複数の会社に少しずつ借金をするとトータルで高い金額を高い金利で借りることになります。そこで、おまとめローンで1社の金融機関にまとめてしまえば、融資額が合算されて大きくなるので金利も低く設定してもらうことができます。金利が低くなれば、毎月の返済金額も減って返済の負担が軽くなります。※借り換えで必ずしも金利が低くなるとは限りません。ローン会社や各個人の状況によります)

おまとめローンのメリット3:毎月の返済金額をグッと下げる

一般的に、カードローンの毎月の返済額は最低金額が決められています。例えば3万円でも10万円でも毎月最低1万円は返済しないといけないという風に決まっています。これが50万、100万となると月々の最低返済金額はさらに高くなります。だから、例えば5万円を3社に借りた場合、3社それぞれに1万円は返済が必要なので毎月3万円の返済が必要になりますが、1社に15万円で「おまとめ」すれば、例えば毎月2万円で済むなんてことも可能になります。(あくまで可能性であり審査次第です)

2つの返済戦略をとれる

以上のように、借り換えやおまとめローンには、返済の負担を減らすという効果があります。それも、金利を下げる効果毎月の返済金額を減らす効果の2つの効果があります。これによって、とにかく毎月の返済額を減らして生活費を確保したい場合にも、毎月の返済額は多少高くても金利を下げて総支払額を下げたいという場合にも、どちらにも効果的です。それぞれの都合によってどちらの戦略も取れるのです。

オススメの借り換えローン、おまとめローン

どこの消費者金融や銀行などでも借り換えやおまとめローンを受け付けているかというとそうでもありません。特にネットから申し込める借り換えローン、おまとめローンは限られますので、そういうところを選んで申し込むようにしましょう。でないと、適当に申し込んで断られての繰り返しをしてしまうといわゆる申込みブラックといって審査が通りづらくなることもあるので注意が必要です。

では、おまとめローンを受け付けている中で、ネットで申込ができて、比較的限度額が大きく、金利も低めの金融機関をご紹介します。

東京スター銀行
限度額 最大1,000万円! 預金連動で計画的な返済が可能に!
東京スター銀行の「おまとめローン」は金利 12.5% と業界最大級の融資限度額 最高 1,000万円が魅力。おまとめ専門のローンだから安心して相談ができます。「おまとめ」で返済額が減れば(※1)お金に余裕が生まれます。また、預金連動で預金と同額のローン残高に金利がかかりません。いざというときの為ある程度貯金は残しておきたいもの。預金連動は預金が返済と同じ効果が得られます。手続きはネットで簡単!来店不要!
※1 必ずしも軽減されない場合があります。
直近、複数社でローンをお申込頂いた方は、審査に通りづらくなります。
ぽちスマくん
借換えローンで複数ローンを完済しよう!
他社の消費者金融やクレジットカードを1つにまとめて借換えることができます(最大500万円)。借換えにより返済計画も立てやすくローン地獄からの不安も軽くなります。無名な会社ですが、金融庁に登録された貸金業者で大手にはない柔軟な対応も期待できます。
トライフィナンシャルサービス
貸金業法に基づくおまとめローンで完済しよう!
トライフィナンシャルサービスは、貸金業者。だから、「貸金業法に基づくおまとめローン」が利用できます。貸金業法に基づくおまとめローンは本気で完済を目指すことのできるおまとめローンです。何社からも高い金利で借りている人は、おまとめローンで一本化して金利を下げて毎月の返済負担を減らしましょう。金利は 9.85%〜14.85%、最大融資額は 500万円。また、中小の業者ですが、審査最短30分、即日融資も可能など大手に引けを取らない迅速さです。更に、フリーローンだけでなく、事業者向けローンや不動産担保ローンの相談もできるので幅広くお金の相談ができます。申込みはスマホやパソコンから。来店不要なので全国対応可能です!

ご融資どっとこむ

フリーローンからビジネスローンまで多様!
「ご融資どっとこむ」には、フリーローンの他、借換ローン、おまとめローン、不動産担保ローン、事業者向けローン、住宅ローン、レディースローンと、多彩なローン商品があります。どのプランがいいのか、こんな理由で借りられる?といった相談レベルからでもまずは相談できます。特に、おまとめローン、借りかえローン、事業者ローンは、大手消費者金融と比べても得意としているようです。金利は、15.0%〜20.0%ですが、おまとめ・借り換えローンなら、7.3%〜15.0%と低い金利になります。最大融資額も500万円。これなら他社から借り換えのメリットも十分ありますね。申込みはパソコン・スマホからなので全国対応です。振り込み融資にも対応しています。

マンモスローン

貸金業法に基づくおまとめローンで完済しよう!
  • 借換え専用ローンです
  • 消費者金融に複数ローンを借りている方に
  • 年収の1/3を超える借入がある方に
  • 毎月の返済が低減!金利の負担が軽減!
  • 返済日は毎月1回
  • 日本全国対応!来店不要でスマホから申し込み可!
  • 実質年率 7.3% ~ 15.0%
  • 最大融資額 2000万円
* 借換えの対象となる債務は、「貸金業者(みなし貸金業者を含む)」からの借入債務に限ります(銀行、クレジットカードのショッピング等は対象外)。

サンクスダイレクト

本気で完済を目指すなら貸金業法に基づくおまとめローン
サンクスダイレクトは金融庁登録の正式な貸金業者。だから、「貸金業法に基づくおまとめローン」を利用できます。貸金業法に基づくおまとめローンは、他の消費者金融で借りている借金を借りかえて1社で返済する方式で、その間追加の融資は受けられません。他社への返済も代理で行われるのでうっかり使ってしまう心配もありません。だから、本気で完済を目指すには最適なおまとめローンです。自分は目の前にお金があると使ってしまうという心の弱い人には最適です。金利は 15%〜18%(不動産担保なら4.5%〜12%)最大融資額 300万円、申込みはスマホからOK、来店不要なのでどこにいても融資を受けられます。

キャッシングエニー

貸金業法に基づくおまとめローンで完済を!
キャッシングエニーのおまとめローンは、「貸金業法に基づくおまとめローン」。他の消費者金融で何社からも借りている人は、一本化して金利も下げてもらいましょう。また、フリーローンとは違い、おまとめローンの金利は 5.0%〜15.0%の安心金利。最大融資額も500万円と頼れる内容です。また、おまとめローンの場合、年収の1/3以上でもOKです。もちろん担保・保証人は不要。申込みはパソコン、スマホから。全国対応です!

プロミス

最短1時間融資も可能!30日間無利息サービス!
おまとめローンご希望の方は、WEBから申込後にオペレーターに相談してください。おまとめ専用なので他社借り入れがあっても気軽に相談できます。ただし、本気で債務ゼロを目指す方のみが対象です!もし他社借り入れを合算しても年収の6分の1に満たないという程度であれば、普通にWEBからフリーキャッシングを申し込み他社に一気に返済してしまうのが一番早いです。プロミスは最短1時間融資も可能なのでお急ぎでも安心です(※1)。それに30日間無利息サービス(※2)で利息負担も少しでも軽減できます。夜間土日祝日でも、WEB申込後に無人契約機や三井住友銀行のローン契約機に行けばカード受取りができその後すぐに借りられます。また、女性で申し込むのがちょっと怖いという人は、プロミスレディース がオススメです。オペレーターが全て女性です。
※1 申込み時間帯によっては難しい場合あり
※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

SMBCモビット

金利が低く限度額も高い!おまとめにも便利!
モビットに「おまとめローン」という商品はありませんが、消費者金融の中では比較的金利が低く限度額も高い(実質年率 3.0%~18.0%、最大限度額 800万円)のが特徴。そのため、条件によってはおまとめローンとしても使えます。また、WEB完結申込なら電話連絡や郵送物もない(*1)ので誰にも知られたくない人には好都合です。即日振込(*2)も可能!10秒簡易審査は、少ない入力項目で事前審査の結果が10秒で表示されます!
*1 WEB完結申込の利用には三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていて且つ社会保険証(又は組合保険証)を持っていることが条件です。また、審査で確認が必要と判断した場合は電話連絡があります。
*2 申込の曜日・時間帯によっては翌日以降になる場合あり。

アコム

クレカのリボ払いをまとめて返済を楽に!
クレカのリボ払いの金利は一般的に15%程。アコムの金利は3.0%〜18.0%。つまり設定金利によってはリボ払いよりお得。カードローンで借りてリボ払いを完済できます!但し設定金利は申し込んでみないと分かりません。年会費はかからないのでダメもとで申し込んでみるのも有り!

おまとめローンのメリットの具体例

A社に 80万(金利15%) B社に 120万(金利10%)

で借金をしていたとします。これをC社におまとめローンで借り換えをすると、

200万 (金利6.9%)

となり、金利がグンと下がります。

金利が下がれば総返済額が下がります。よって、毎月の返済額も減って生活が楽になります。

(あくまで一例です。必ずこのようになるとは限りません。)

借り換えのデメリット

借り換えによる借金返済のメリットは理解できたと思いますが、今後は逆にデメリットもあることを知っておいてください。

デメリットとは、借り換えたら総返済額が増えてしまうことがあるということです。

借り換えのローンを組むときに契約手数料も必要になります。契約手数料は金融機関によって定額だったり借入額の○%といろいろです。この手数料は結構バカにならないので、手数料も足し算したら総返済額が増えてしまったということがあります。これは本末転倒です。しかし、借り換えることばかりに目が行ってしまい、手数料のことを忘れてしまう人も多いようです。お金の計算は冷静にやりましょう。

また、毎月の借金返済額を減らすために返済期間を延ばした結果、金利は下がっても総返済額が増えてしまうこともあります。しかし、これは返済計画を優先するならこれは戦略として有りです。なぜなら借金は毎月毎月遅れることなく返済していくことが重要だからです。一旦滞納しはじめると最後、自己破産にまっしぐらです。自己破産はそれだけで終わらず人生を狂わせますからできるだけ避けたいです。あくまで最終手段です。なので、総支払額は多くなっても、毎月確実に返済できる金額に落とせるのであればそれはそれで得策です。


カードローンの借り換えで返済負担を減らす方法 カードローンの借り換えは金利を下げたり返済期間を長くして返済の負担を少しでも少なくするのに有効です。

借金の借り換えで返済負担を減らす方法 借り換えローンは借金の金利を下げたり返済期間を長くして返済の負担を少しでも少なくするのに有効です。

借り換えの審査に通らない原因は? 借り換えは普通の審査より厳しいと言われますが、どういうところで審査に落ちてしまうのでしょうか?

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